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Tesouro Selic: Guia Definitivo para Investir com Segurança 

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Tempo de leitura: 4 minutos.

O Tesouro Selic é um dos investimentos em renda fixa mais populares do país e é ideal para quem busca rendimento consistente com baixo risco. Essa opção de investimento é emitida pelo governo federal e acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Neste guia completo, você irá desvendar tudo o que precisa saber: como funciona, seus benefícios, como investir e muito mais.  

Prepare-se para aprender como essa modalidade pode te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros com segurança e tranquilidade! 

O que é Tesouro Selic e como funciona? 

O Tesouro Selic é um título público, emitido pelo Tesouro Nacional, com rentabilidade atrelada à taxa Selic. 

Quando você investe nele, está basicamente emprestando seu dinheiro para o governo federal, que devolve o valor emprestado acrescido de juros na data de vencimento do título. 

Funcionamento: 

  • Compra: Você compra o título por um preço determinado, geralmente próximo ao seu valor nominal (R$ 1,00). 
  • Rendimento: A cada dia, você recebe uma parcela dos juros, calculada com base na taxa Selic do dia. 
  • Vencimento: Na data de vencimento, você recebe de volta o valor investido mais os juros acumulados no período. 

Tesouro Selic tem liquidez diária? 

Sim, o Tesouro Selic possui liquidez diária e você pode resgatar seu dinheiro em um dia útil (D+1).  

Essa é uma vantagem interessante, já que oferece flexibilidade para o investidor, que pode resgatar o dinheiro quando precisar, sem que seja necessário esperar até o vencimento do título. 

Quanto rende o Tesouro Selic? 

A rentabilidade anual acompanha a taxa Selic do período. Assim, o rendimento mensal é a sua divisão por 12 meses.  

O rendimento pode variar a cada 45 dias, de acordo com os ajustes na taxa básica de juros através do Copom.  

Com aumento da Selic, a rentabilidade do título também ficar maior. No entanto, se a taxa sofrer cortes, a rentabilidade do Tesouro Selic diminui.  

Cálculo do Rendimento: 

O rendimento do Tesouro Selic é calculado assim: 

  • Rendimento bruto = Investimento * Taxa Selic * Tempo 

Exemplo: 

Se você investir R$ 1000 com vencimento em um ano e a taxa Selic estiver em 10% ao ano, seu rendimento bruto será de 10%, ou R$ 100. E o valor final recebido na conta será R$ 1100.  

  • Cálculo: Rendimento bruto = R$ 1.000,00 * 10% * 1 ano = R$ 100,00 

Como aplicar no Tesouro Selic? 

Para investir no Tesouro Selic, é só você seguir os passos abaixo: 

  1. Abrir uma conta em uma corretora de valores: Escolha uma corretora de sua confiança e abra uma conta online. 
  1. Acessar o sistema de investimentos da corretora: Entre no sistema da corretora e busque pela opção “Tesouro Direto”. 
  1. Escolher o título do Tesouro Selic: Selecione o título que deseja investir, verificando o vencimento, a taxa Selic e o valor mínimo para aplicação. 
  1. Informar o valor a ser aplicado: Determine o valor que deseja investir e confirme a operação. 
  1. Acompanhar o investimento: Monitore o rendimento do seu investimento através do sistema da corretora. 

Por que investir no Tesouro Selic? 

O Tesouro Selic se destaca como uma opção de investimento segura e acessível, ideal para quem busca construir um patrimônio sólido e alcançar seus objetivos financeiros com tranquilidade. 

Segurança: O título é emitido pelo governo federal, considerado o emissor mais seguro do país. Ou seja, você tem a garantia de receber o valor investido mais os juros na data de vencimento do título com risco de crédito praticamente nulo. 

Rentabilidade: Oferece rendimento consistente, acompanhando a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Especialmente em ciclos de alta dos juros, essa opção é muito interessante e costuma superar a rentabilidade de produtos mais conhecidos como a caderneta de poupança.  

Baixo Risco: É considerado um investimento seguro, uma vez que é emitido pelo próprio Governo Federal e o seu risco de crédito é o mais baixo do mercado. 

Acessibilidade: Você pode investir no com valores a partir de R$ 30,00. Dessa maneira, o investimento se torna acessível para todos os tipos de investidores. 

Liquidez Diária: Ou seja, você pode resgatar seu investimento a qualquer momento e o dinheiro cai na sua conta no próximo dia útil (D+1), o que torna o título uma boa opção para a sua reserva de emergência.  

Diversificação: Ótima opção para diversificar sua carteira de investimentos, pois apresenta características distintas de outras modalidades, como ações e fundos de investimento. 

Facilidade: Bom investimento para iniciantes no mercado financeiro, pois é simples de entender e investir. 

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Por que o Tesouro Selic é melhor que a poupança? 

Embora a poupança seja uma opção tradicional e conhecida por muitos, o Tesouro se destaca como uma alternativa mais vantajosa e segura para quem busca rendimento superior. 

O principal diferencial em relação a poupança reside em sua rentabilidade. Enquanto a poupança rende só 70% da taxa Selic, o Tesouro Selic rende 100% da taxa, proporcionando um retorno consideravelmente maior. 

Exemplo: 

Imagine que a taxa Selic esteja em 10% ao ano. Na poupança, você receberá um rendimento de 7% ao ano (70% da taxa Selic). Por outro lado, no Tesouro Selic seu rendimento será de 10% ao ano (100% da taxa Selic). Essa diferença pode parecer pequena à primeira vista, mas se acumula ao longo do tempo, gerando um retorno bem superior. 

Qual a diferença entre Tesouro Selic e CDB? 

Tanto o Tesouro Selic quanto o CDB (Certificado de Depósito Bancário) são opções de investimento populares no Brasil, mas apresentam características distintas que influenciam na escolha do investidor. 

Instituição emissora: 

  • CDB: Emitido por bancos privados
  • Tesouro Selic: Emitido pelo governo federal

Risco de crédito: 

  • CDB: O risco de crédito é do banco emissor. Se o banco quebrar, você pode perder seu dinheiro. No entanto, o Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) garante até R$ 250.000,00 por CPF por instituição financeira em caso de falência. 
  • Tesouro Selic: O risco de crédito é do governo federal, considerado extremamente baixo. A chance do governo brasileiro quebrar é muito menor do que a de um banco privado. 

Liquidez:

  • CDB: A maioria dos CDBs tem prazo de vencimento determinado, que pode variar de alguns meses a vários anos. Você pode resgatar o dinheiro antes do vencimento, mas geralmente recebe juros menores e pode ter que pagar multa
  • Tesouro Selic: Possui liquidez diária, sendo assim, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem penalidades. O dinheiro cai na sua conta no próximo dia útil (D+1) após a solicitação de resgate. 

Escolha do Investimento: 

A escolha entre Tesouro Selic e CDB depende do perfil de risco, objetivos financeiros e prazo do investimento do investidor. 

  • Então, se você busca um investimento com rentabilidade previsível e proteção contra a inflação, o CDB indexado ao IPCA pode ser uma boa opção. 
  • Contudo, se você busca um investimento com baixo risco, alta liquidez e rentabilidade atrelada à taxa Selic, o Tesouro é uma ótima escolha. 

Qual título do Tesouro é o melhor para uma reserva de emergência? 

Entre os títulos do Tesouro, como Selic, IPCA+, Prefixado e RendA+, a melhor opção para montar sua reserva de emergência é o Selic. 

  • Tesouro IPCA+: Protege contra a inflação, mas tem menor liquidez que o Selic e a rentabilidade pode ser incerta
  • Tesouro Prefixado: Oferece uma rentabilidade fixa, mas não protege contra a inflação e tem menor liquidez que o Selic. 
  • Tesouro RendA+: Combina características do Selic e do IPCA+, mas tem maior risco e menor liquidez que o Selic. 

Além disso, para sua reserva de emergência é recomendado investir em títulos do Tesouro com prazos curtos, de até 1 ano. Dessa forma, você garante acesso rápido ao dinheiro quando precisar, além de minimizar o risco de perdas em caso de oscilações na taxa Selic. 

Conclusão 

O Tesouro Selic se mostra uma excelente opção para investidores iniciantes e experientes, buscando rentabilidade segura, liquidez e praticidade. Dessa maneira, seus benefícios o tornam um instrumento essencial para quem deseja alcançar seus objetivos financeiros com solidez e tranquilidade. 

Lembre-se: 

  • Consulte um especialista financeiro para orientação personalizada sobre investimentos. 
  • Invista com responsabilidade, de acordo com seu perfil de risco e objetivos
  • Acompanhe o mercado e mantenha seus investimentos atualizados

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